曲靖市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)曲靖市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）的通知

 

各縣（市）區(qū)人民政府，市直有關(guān)單位：

《曲靖市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）》經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

 

曲靖市人民政府辦公室      

2009年7月17日        

（此件公開(kāi)發(fā)布）

 

曲靖市小額貸款公司

試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）

 

第一章  總 則

 

第一條  為規(guī)范全市小額貸款公司管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《國(guó)家銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知》（云政辦發(fā)〔2008〕195號(hào)）等有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合曲靖市實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在曲靖市行政區(qū)域內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條  市、縣（市）區(qū)小額貸款公司主管部門(mén)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。

 

第二章  公司的設(shè)立、變更與終止

 

第五條  小額貸款公司在縣（市）區(qū)設(shè)立，其名稱(chēng)由縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名、字號(hào)、行業(yè)、組織形式（有限責(zé)任公司或股份有限公司）依次組成。小額貸款公司名稱(chēng)不得使用本縣 （市）區(qū)以上的行政區(qū)劃，確需使用的，應(yīng)含所在地的縣（市）區(qū)行政區(qū)劃名（兩級(jí)以上區(qū)劃名連用），并報(bào)最前面一級(jí)區(qū)劃的工商登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。

第六條  設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊(cè)資本符合規(guī)定。組織形式是有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元，其中：國(guó)家、省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣不低于500萬(wàn)元；組織形式是股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，其中：國(guó)家、省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元。以上注冊(cè)資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納，經(jīng)營(yíng)期間不得以任何方式抽走。

（二）高級(jí)管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷；總經(jīng)理、副總經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上），具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。

（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50名以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（四）有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的人員。

（五）有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條  小額貸款公司的主要發(fā)起人按照公開(kāi)、公正、公平的原則，通過(guò)招投標(biāo)等方式確定。

第八條  小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向縣（市）區(qū)人民政府提交申請(qǐng)材料，經(jīng)縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級(jí)審核，并出具意見(jiàn)后，報(bào)省金融辦審核。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本和住所，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營(yíng)方針及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃。

（二）小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊(cè)，包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門(mén)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

（六）章程草案。將合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)入章程。

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（八）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷。

（九）職能部門(mén)設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。

（十）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（十一）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

（十二）審批機(jī)關(guān)認(rèn)為需要提供的其他材料。

第九條  小額貸款公司的高級(jí)管理人員，經(jīng)省金融辦審查同意后，方可任職。經(jīng)營(yíng)管理人員需參加省金融辦組織的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后，方可上崗。

第十條  小額貸款公司取得省金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣（市）區(qū)工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其中：組織形式為股份有限公司的，到市工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照起，在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料；在 30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)申報(bào)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費(fèi)；小額貸款公司取得省金融辦審核同意的文件后，須按照省金融辦規(guī)定的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)完成驗(yàn)資、建章立制、名稱(chēng)預(yù)核準(zhǔn)、機(jī)構(gòu)和人員配備、制作公司標(biāo)識(shí)等開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備工作，35日內(nèi)開(kāi)業(yè)營(yíng)運(yùn)。

第十一條  小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，經(jīng)縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級(jí)審查同意后，報(bào)省金融辦審查:

（一）變更公司名稱(chēng)、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項(xiàng)。

（二）因增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊(cè)資本、股東、股權(quán)變更事項(xiàng)。

（三）確有需要，貸款超過(guò)最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項(xiàng)。

（四）更換高級(jí)管理人員的事項(xiàng)。

（五）其他規(guī)定的相關(guān)變更事項(xiàng)。

 第十二條  小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷(xiāo)登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。

（二）股東大會(huì)決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，報(bào)縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級(jí)審查后，報(bào)省金融辦審查并決定。

 

第三章  股東資格和股權(quán)設(shè)置

 

第十三條  小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是市內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)、實(shí)力雄厚的民營(yíng)企業(yè)，要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄。

（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)年度連續(xù)盈利。

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

（六）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十四條  投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十五條  小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得高于注冊(cè)資本總額的30%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

第十六條  小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓?zhuān)靼l(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

 

第四章  業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

 

第十七條  小額貸款公司不得從事經(jīng)營(yíng)范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)范圍為：

（一）辦理縣域內(nèi)各項(xiàng)小額貸款。

（二）為縣域內(nèi)小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等提供咨詢服務(wù)。

（三）其他經(jīng)審查的業(yè)務(wù)。

第十八條  小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十九條  小額貸款公司要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”原則，貸款投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。

第二十條  小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元；小額貸款公司每年貸款累計(jì)數(shù)與注冊(cè)資本的比例須高于70%。

第二十一條  小額貸款公司按照市場(chǎng)化的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，自主確定貸款利率，但上限不得超過(guò)人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。具體利率的浮動(dòng)幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

第二十二條  小額貸款公司不得跨縣（市）區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得在本縣（市）區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章  風(fēng)險(xiǎn)防范

 

第二十四條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。

第二十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評(píng)估制度，配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專(zhuān)業(yè)人才，采用項(xiàng)目評(píng)估系統(tǒng)，提高評(píng)估能力。加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查和跟蹤檢查，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照商業(yè)銀行貸款5級(jí)分類(lèi)的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《云南省地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則實(shí)施辦法》，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)向社會(huì)披露。

第二十九條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地的縣級(jí)人民政府監(jiān)管部門(mén)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

 

第六章  政策扶持

 

第三十條  縣（市）區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。有關(guān)部門(mén)要積極組織、主動(dòng)開(kāi)展面向小額貸款公司的服務(wù)工作。開(kāi)展信息咨詢、經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、行業(yè)統(tǒng)計(jì)、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律及對(duì)外交流等工作；小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)中涉及抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門(mén)要按照有關(guān)規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)并提供工作便利；有關(guān)部門(mén)征信系統(tǒng)中依法可以公開(kāi)的信用信息要對(duì)小額貸款公司公開(kāi)，要為小額貸款公司提供與客戶相關(guān)的信息查詢服務(wù)。

第三十一條  根據(jù)自愿的原則，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級(jí)向省金融辦和云南銀監(jiān)局推薦，按有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。

 

第七章  監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

 

第三十二條  為加強(qiáng)資金的監(jiān)管，確保資金專(zhuān)項(xiàng)用于發(fā)放小額貸款，小額貸款公司要在與省金融辦簽訂協(xié)議的合作銀行開(kāi)立賬戶，于正式掛牌開(kāi)業(yè)前1周，將注冊(cè)資金轉(zhuǎn)入合作銀行，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省金融辦，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金往來(lái)的監(jiān)管。

第三十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前按省金融辦制定的小額貸款公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，向縣（市）區(qū)主管部門(mén)、市級(jí)主管部門(mén)、省金融辦報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，市級(jí)主管部門(mén)可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十四條  市、縣（市）區(qū)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第三十五條  市人民政府與縣（市）區(qū)人民政府，縣（市）區(qū)人民政府與小額貸款公司應(yīng)當(dāng)簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書(shū)，把風(fēng)險(xiǎn)防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)；加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢(qián)活動(dòng)，及時(shí)認(rèn)定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。重大風(fēng)險(xiǎn)和重大違規(guī)情況，縣（市）區(qū)人民政府須及時(shí)報(bào)告市人民政府?？h（市）區(qū)人民政府因監(jiān)管不力，導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

第三十六條  其他有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)配合主管部門(mén)做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門(mén)配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作；工商部門(mén)配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作；公安部門(mén)配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。

第三十七條  小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有下列情形之一的，縣（市）區(qū)人民政府須及時(shí)報(bào)告市人民政府，由市人民政府報(bào)省金融辦，由省金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。

（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院審查的項(xiàng)目而未取得審查的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。

（四）違反利率政策的。

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的。

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門(mén)處理的其他情形。

（十）其他違法違規(guī)行為。

第三十八條  建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在公司章程中標(biāo)識(shí)省金融辦設(shè)立的舉報(bào)電話，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實(shí)效。

 

第八章  附 則

 

第三十九條  小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會(huì)。行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展活動(dòng)應(yīng)接受省金融辦的指導(dǎo)。

第四十條  本辦法由曲靖市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條  本辦法自頒發(fā)之日起施行。