曲靖市人民政府辦公室關于非試點P2P機構不得違規(guī)開展P2P網貸業(yè)務和加強客戶風險提示的通知

曲靖市區(qū)域內非試點P2P機構，市直有關委、辦、局，駐曲有關單位：

為做好網貸風險防范，切實維護投資者利益，依法依規(guī)開展網貸業(yè)務，根據《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），現就曲靖市區(qū)域內非試點P2P機構不得違規(guī)開展P2P網貸業(yè)務和加強客戶風險提示有關工作通知如下：

一、曲靖市區(qū)域內非試點P2P機構

根據省P2P網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室確定的名單，曲靖市區(qū)域內共有2戶非試點P2P機構，即云南加貝財富投資管理有限責任公司、云南滇東金融交易中心股份有限公司。

二、非試點P2P機構不得違規(guī)開展新業(yè)務

（一）自本通知下發(fā)之日起，非試點P2P機構不得違規(guī)開展新業(yè)務

具體情形如下：

1.為自身或變相為自身融資；

2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；

3.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

4.自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

5.發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

6.將融資項目的期限進行拆分；

7.自行發(fā)售理財等金融產品的募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品；

8.開展類資產證券化業(yè)務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

9.除法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

10.虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；

11.向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

12.從事股權眾籌等業(yè)務；

13.法律法規(guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

（二）非試點P2P機構必須嚴格按照《暫行辦法》規(guī)定借款余額上限開展新業(yè)務。

非試點P2P機構必須嚴格按照“同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借貸余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借貸總余額不超過人民幣500萬元”的規(guī)定開展新業(yè)務。

三、非試點P2P機構要對存量業(yè)務存在問題進行整改

非試點P2P機構應對照上述要求，對存量業(yè)務進行認真梳理，對存在不符合《暫行辦法》規(guī)定的問題，科學制定工作計劃，在有效保護出借人利益的情況下進行整改。具體要求如下：

（一）對于自融、變相自融或違規(guī)發(fā)放貸款的情況，要認真清理有關債權債務，制定資產處理和債務償還方案，并根據債權債務到期情況測算資金缺口，采取有效措施落實還款來源。

（二）對于設立資金池的情況，要根據資金池的規(guī)模、形成原因和項目到期情況制定整改清理措施，同時按照《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》要求，選擇符合條件的銀行業(yè)機構進行資金存管，對客戶資金和自身資金實行分賬管理。

（三）對于融資項目期限拆分、單一借款人借款余額較大或借款用途投向股票等高風險證券市場的情況，要主動調整業(yè)務模式和內控流程，加強對借款人借款余額、資金投向的限制和管理。

（四）對于發(fā)售理財產品、從事債權轉讓、類資產證券化、股權眾籌業(yè)務的情況，要去除不合規(guī)的業(yè)務種類，整合業(yè)務模式，堅持信息中介的主業(yè)經營。

（五）對于為借款人提供擔保、承諾保本保息或超額高回報的情況，要修改合同文本和宣傳廣告，在新業(yè)務的開展中不得出具有關擔?；虺兄Z。同時，應積極引入有擔保資質的公司進行擔?；蛘吲c保險公司開展信用保險業(yè)務合作。

（六）對于從事線下營銷的情況，要盡快消化線下簽約的存量，并重新梳理業(yè)務流程，明確線下業(yè)務內容，削減淘汰或轉型線下營銷門店及人員，清理、摘除有關標示、標牌、宣傳牌、宣傳單等，不得在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

（七）對于信息披露不充分、不準確的情況，要在官方網站上充分、準確披露借款人和融資項目的有關信息，實時、定期披露有關經營管理信息，聘請會計師事務所定期對信息披露情況等進行審計，并向出借人和借款人等披露審計結果。

（八）對于虛構融資標的、虛假宣傳的情況，要立即撤銷虛構融資標的，并停止虛假宣傳。同時，更正披露和宣傳信息，真實準確反映融資項目等情況。

（九）對于缺乏合規(guī)網絡安全設施的情況，要提升安全防護和開發(fā)能力。若具備條件，可委托專業(yè)機構對平臺管理系統(tǒng)進行全面排查，主動發(fā)現并及時消除隱患，確保系統(tǒng)能夠滿足保護客戶資金信息安全、防止黑客攻擊和系統(tǒng)中斷等信息科技安全要求。

四、非試點P2P機構要切實做好出借人風險提示和資金保護

（一）信息披露充分，風險提示到位。非試點P2P機構要在官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。同時，對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

（二）隔離資金，確保安全。非試點P2P機構要實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，保護出借人資金安全。同時，建立投訴處理機制，通過自行和解、行業(yè)自律組織調解、向仲裁部門申請仲裁和向人民法院提起訴訟，妥善解決糾紛，維護出借人、借款人權益。

曲靖市區(qū)域內的非試點P2P機構要嚴格按照《暫行辦法》的規(guī)定和本通知要求開展業(yè)務。對仍然存在違規(guī)開展網貸業(yè)務的，按照云南省P2P網貸風險專項整治要求進行查處，并與備案登記工作進行掛鉤。2017年7月31日前，曲靖市區(qū)域內非試點P2P機構必須完成對存量業(yè)務的問題整改，對于整改不到位或未在時限要求內完成整改的，依法依規(guī)不予備案登記，并責令停業(yè)整頓。對有意逃避監(jiān)管、拒不整改的，依法依規(guī)關閉或取締。

曲靖銀監(jiān)分局要加強日常監(jiān)管，并牽頭對曲靖市區(qū)域內非試點P2P機構落實本通知情況進行督促檢查，發(fā)現違規(guī)開展網貸業(yè)務的，或對存在問題不按時整改落實的，依法依規(guī)嚴肅查處。

曲靖市人民政府辦公室

2017年3月30日

曲靖市人民政府辦公室                   2017年3月30日印發(fā)