曲靖市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)曲靖市支持銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率工作方案的通知

 
各縣（市、區(qū)）人民政府，曲靖經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會，市直各委、辦、局，駐曲金融機構(gòu)：
經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《曲靖市支持銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率工作方案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
 
 

 
為支持銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率，有效化解信用風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)曲靖銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展，制定以下工作方案。
一、目標(biāo)任務(wù)
2019年，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款比率降至5%左右，2020年接近全省平均水平，2021年以后長期符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
二、工作措施
    （一）壓實銀行業(yè)金融機構(gòu)的主體責(zé)任
1.化解處置存量風(fēng)險。由市金融辦牽頭，對金融風(fēng)險進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立地方金融風(fēng)險信息庫，進(jìn)行清單式管理。對排查出來的風(fēng)險隱患及存量風(fēng)險，納入監(jiān)測、研判，及時加以化解和處置；由曲靖銀保監(jiān)分局、人民銀行曲靖市中心支行、市金融辦牽頭，督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照“一行（社）一策”、“一業(yè)一策”、“一地一策”、“一企一策”的原則，制定年度不良貸款壓降方案（清收處置方案），加大依法收貸、批量轉(zhuǎn)讓、重組上調(diào)、現(xiàn)金清收力度，積極推進(jìn)清收處置市場化運作，分類處置不良貸款。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與稅務(wù)部門溝通銜接，用足用好貸款核銷政策，加大貸款核銷力度。農(nóng)村中小金融機構(gòu)要嚴(yán)格落實好《風(fēng)險處置三年規(guī)劃方案》，做好風(fēng)險化解和處置工作。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極向上級行爭取信貸規(guī)模、風(fēng)險化解、不良貸款處置等方面的政策傾斜和資金支持，加快推進(jìn)不良貸款處置工作。（責(zé)任部門：人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、市稅務(wù)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）
2.嚴(yán)格控制新增風(fēng)險。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》規(guī)定，前置風(fēng)險防范關(guān)口，落實“授信主體的統(tǒng)一、授信形式的統(tǒng)一、不同幣種授信的統(tǒng)一、授信對象的統(tǒng)一”授信四個管理原則，強化授信工作的同業(yè)合作與交流，解決內(nèi)部存在的制度性問題。嚴(yán)格落實人民銀行曲靖市中心支行MPA即宏觀審慎評估體系考核要求、曲靖銀保監(jiān)分局監(jiān)管評級要求，查找風(fēng)險管理工作中存在的問題并切實加以整改。要加強風(fēng)險防控教育，每年開展不少于2次員工合規(guī)文化建設(shè)、金融風(fēng)險防范業(yè)務(wù)知識及職業(yè)操守培訓(xùn)，增強職工金融風(fēng)險防控意識，提高合法合規(guī)經(jīng)營管理水平。（責(zé)任部門：人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、市稅務(wù)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）   
3.強化信用風(fēng)險防控。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照與曲靖銀保監(jiān)分局簽訂的（案件）風(fēng)險防控責(zé)任書，嚴(yán)格落實貸款五級分類，認(rèn)真分析貸款情況，加強不良貸款管理；建立信用風(fēng)險監(jiān)測臺賬，對重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點客戶進(jìn)行密切監(jiān)控，落實全口徑統(tǒng)計分析制度，每月15日前向曲靖銀保監(jiān)分局報送上月信用風(fēng)險情況。各銀行要制定重大突發(fā)信用風(fēng)險處置預(yù)案上報曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦，及時妥善做好信用風(fēng)險處置工作。（責(zé)任部門：各銀行業(yè)金融機構(gòu)）
4.推動改革化解風(fēng)險。由曲靖銀保監(jiān)分局牽頭，按照曲靖市農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行有關(guān)工作部署，穩(wěn)步推進(jìn)縣級農(nóng)村信用聯(lián)社改制農(nóng)商行工作。2019年力爭會澤縣農(nóng)村信用社完成改制，2020年力爭麒麟?yún)^(qū)聯(lián)社、馬龍區(qū)聯(lián)社、沾益區(qū)聯(lián)社整合改制為農(nóng)村商業(yè)銀行工作，2020年推進(jìn)師宗縣聯(lián)社、富源縣聯(lián)社、宣威市聯(lián)社改制組建農(nóng)商行改制工作。（責(zé)任部門：曲靖銀保監(jiān)分局、人民銀行曲靖市中心支行、市金融辦、市農(nóng)村信用合作聯(lián)社）
   （二）落實金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任
1.嚴(yán)格落實責(zé)任約束追究制度。由曲靖銀保監(jiān)分局對不良貸款居高不下、處置進(jìn)度緩慢的銀行業(yè)金融機構(gòu)，適時開展約談，并將之列入年度重點檢查單位，加大現(xiàn)場檢查頻度；對不良貸款中的各類違規(guī)行為，特別是因違規(guī)放貸形成大額不良貸款的機構(gòu)及責(zé)任人，由人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局按照處人處機構(gòu)“雙罰”的原則，嚴(yán)肅進(jìn)行問責(zé)。（責(zé)任部門：曲靖銀保監(jiān)分局）
2.繼續(xù)深入開展市場亂象整治工作。曲靖銀保監(jiān)分局牽頭，認(rèn)真開展市場亂象整治“回頭看”工作，全面清理整治金融市場中存在的問題，嚴(yán)厲懲治各種違法違規(guī)行為。（責(zé)任部門：曲靖銀保監(jiān)分局）
3.加大重點單位的監(jiān)管力度。由曲靖銀保監(jiān)分局對不良率高于5%或不良貸款余額、占比出現(xiàn)大幅“反彈”的銀行業(yè)金融機構(gòu)，特別是高風(fēng)險農(nóng)村中小金融機構(gòu)，列為重點監(jiān)管對象，按月監(jiān)測分析，加強風(fēng)險提示，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大清收不良貸款力度，及時補充資本，逐步緩釋風(fēng)險。由曲靖銀保監(jiān)分局督促高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行主動與發(fā)起行進(jìn)行溝通匯報，落實好發(fā)起行化解風(fēng)險的責(zé)任，一旦出現(xiàn)風(fēng)險不可控情況時，高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行要與發(fā)起行簽訂救助協(xié)議，切實增強抗風(fēng)險能力。（責(zé)任部門：曲靖銀保監(jiān)分局）
4.加大信貸窗口指導(dǎo)力度。人民銀行曲靖市中心支行要加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)宏觀審慎管理力度，引導(dǎo)其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極向上級行爭取支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款限額，緩解信貸資金壓力，降低融資成本。（責(zé)任部門：人民銀行曲靖市中心支行）
5.建立風(fēng)險研判通報制度。人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局要結(jié)合現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管、宏觀分析和微觀監(jiān)測情況，每半年至少召開1次風(fēng)險研判和通報會議，及時研判風(fēng)險情況，加強風(fēng)險提示和監(jiān)管指導(dǎo)。對存在風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)，采取監(jiān)管約談、提高現(xiàn)場檢查頻度、現(xiàn)場督導(dǎo)、限制市場準(zhǔn)入、下發(fā)監(jiān)管意見書等措施，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時防范化解風(fēng)險。建立司法部門、金融監(jiān)管部門、銀行三方定期會商制度，由人民銀行曲靖中心支行（或市金融辦）牽頭，每半年召開1次會議，協(xié)調(diào)解決化解信用風(fēng)險工作中訴訟、執(zhí)行、失信懲戒方面的難題，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)依法處置信用風(fēng)險效能。（責(zé)任部門：曲靖銀保監(jiān)分局、人民銀行曲靖市中心支行、市金融辦、市中級人民法院）
（三）支持銀行業(yè)金融機構(gòu)做好降不良工作
1.落實財政支持政策。市財政局要督促落實對銀行業(yè)金融機構(gòu)的財政貼息、獎補資金、風(fēng)險補償資金等政策，確保不出現(xiàn)差欠情況，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力。（責(zé)任部門：市財政局、各縣市區(qū)人民政府、經(jīng)開區(qū)管委會）
2. 強化融資擔(dān)保增信服務(wù)。曲靖銀保監(jiān)分局要督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)通過貸款清收、貸款重組等工作穩(wěn)控?fù)?dān)保項下的不良貸款風(fēng)險；人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦要督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)對國有擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)貸款，對符合續(xù)貸條件的，不隨意抽貸、壓貸、斷貸；國有擔(dān)保公司對擔(dān)保項下的不良貸款，逐戶制定風(fēng)險化解方案，通過開展貸款清收工作、督促反擔(dān)保方履行代償責(zé)任，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)化解擔(dān)保項下不良貸款風(fēng)險。（責(zé)任部門：市財政局、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、各縣市區(qū)人民政府、經(jīng)開區(qū)管委會）
3.幫助困難企業(yè)提高償還能力。由市工業(yè)和信息化局排查確定償還銀行貸款困難企業(yè)名單，市金融辦、人行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、涉及的債權(quán)銀行按照“一企一策”的原則，逐一研究提出幫扶方案，幫助企業(yè)解決急需的流動資金及其他方面的困難，實現(xiàn)正常生產(chǎn)經(jīng)營。由曲靖銀保監(jiān)分局牽頭，督促指導(dǎo)債委會牽頭行，定期召開債委會，研究制定困難企業(yè)幫扶措施，對暫時遇到困難的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。由市能源局、人行曲靖中心支行牽頭，研究國家煤炭行業(yè)信貸政策，根據(jù)煤礦實際情況，有針對性地采取扶持措施，力所能及解決煤礦轉(zhuǎn)型升級急需資金，促進(jìn)煤礦脫困發(fā)展。（責(zé)任部門：市工信局、市金融辦、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市能源局）
4.維護(hù)金融機構(gòu)合法權(quán)益。由市發(fā)展改革委和市市場監(jiān)管局牽頭，依托曲靖市信用信息共享平臺和曲靖市事中事后監(jiān)管平臺發(fā)布企業(yè)信用信息。由市發(fā)展改革委、人民銀行曲靖市中心支行牽頭，建立企業(yè)信用黑名單制度，將失信企業(yè)列入黑名單，對列入黑名單的企業(yè)實行金融限貸政策，并由有關(guān)部門實施聯(lián)合懲戒；由市公安局牽頭，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，對逃廢銀行債務(wù)行為，以及騙取貸款、貸款詐騙、票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、違法發(fā)放貸款、洗錢等犯罪行為依法依規(guī)嚴(yán)厲懲處；由市中級人民法院牽頭，定期召開金融案件執(zhí)行情況推進(jìn)會，加強分析研究，提高金融案年的執(zhí)行率。對已判決的案件，加大執(zhí)行力度；對已訴至法院的案件，加快審理進(jìn)程。推進(jìn)賦強公證工作，合理、合法受理財產(chǎn)保全申請，確保全額覆蓋債權(quán)，統(tǒng)一保全擔(dān)保的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，加快辦理進(jìn)度，保護(hù)金融機構(gòu)債權(quán)。（責(zé)任部門：市發(fā)展改革委、人民銀行曲靖市中心支行、市市場監(jiān)管局、市中級人民法院）
三、保障措施
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。市金融回歸本源服從服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展行動領(lǐng)導(dǎo)小組切實加強對支持銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，及時研究解決銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率工作存在的困難和問題。各縣（市、區(qū)）人民政府、曲靖經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會也要加強領(lǐng)導(dǎo),落實責(zé)任，細(xì)化措施，全力支持銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率。（責(zé)任單位：市金融辦、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、各縣市區(qū)人民政府、曲靖經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會）
（二）建立督查問責(zé)機制。市金融回歸本源服從服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展行動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭，每半年對各縣（市、區(qū)），曲靖經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)組織開展一次督查，督促整改影響銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率的行為。對不認(rèn)真落實支持銀行業(yè)金融機構(gòu)降低不良貸款比率的單位和部門，在全市進(jìn)行通報，對主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談；構(gòu)成違法違紀(jì)的，依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。（責(zé)任部門：各縣市區(qū)人民政府，曲靖經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、市紀(jì)委監(jiān)委、市公安局、市檢察院、市中級人民法院）