曲靖市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法（試行）的通知

 

各縣（市、區(qū)）人民政府，曲靖經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會，市直各委、辦、局：

《曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法（試行）》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

 

曲靖市人民政府辦公室

2021年11月24日

（此件公開發(fā)布）

 

 

曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法

（試行）

 

第一章  總則

第一條  為貫徹落實《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法（試行）的通知》（云政辦規(guī)〔2018〕1號）、《中共曲靖市委 曲靖市人民政府關(guān)于促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（曲發(fā)〔2019〕29號）、《曲靖市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)曲靖市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市實施方案的通知》（曲政辦函〔2021〕90號）等有關(guān)規(guī)定，充分發(fā)揮財政資金的導(dǎo)向和放大作用，鼓勵引導(dǎo)金融機構(gòu)向有融資需求的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，促進全市經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展，市人民政府決定設(shè)立曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金（以下簡稱風(fēng)險補償資金）。為保障風(fēng)險補償資金的安全、高效、規(guī)范使用，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱風(fēng)險補償資金是指市人民政府為推動中小微企業(yè)發(fā)展，專門設(shè)立的用于中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償?shù)呢斦Y金，通過風(fēng)險補償建立政府金融機構(gòu)風(fēng)險共擔(dān)機制。風(fēng)險補償資金不是信用保障資金，不對任何債務(wù)提供擔(dān)保，也不承擔(dān)償債責(zé)任，僅對合作金融機構(gòu)為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的本金損失進行適度的風(fēng)險補償。

第三條  本辦法所稱中小微企業(yè)是指在曲靖市行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事生產(chǎn)運營，符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展改革委 財政部關(guān)于印發(fā)<中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定>的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的中型、小型、微型企業(yè)。

第四條  本辦法所稱中小微企業(yè)貸款是指金融機構(gòu)向中小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款和技術(shù)改造類項目貸款，同一企業(yè)在各合作金融機構(gòu)獲得的納入風(fēng)險補償范圍的貸款余額上限為：微型企業(yè)不超過300萬元（含）；小型企業(yè)不超過500萬元（含）；中型企業(yè)不超過1000萬元（含）。重點支持合作金融機構(gòu)向自風(fēng)險補償資金設(shè)立以來未曾取得過金融機構(gòu)貸款的中小微企業(yè)發(fā)放首筆貸款，向無抵押、無質(zhì)押的中小微企業(yè)發(fā)放貸款（僅以企業(yè)實際控制人保證作為唯一擔(dān)保方式的貸款）。

中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、并購貸款、委托貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策明令禁止和限制的項目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場。中小微企業(yè)貸款不包括房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項目貸款。

第五條  風(fēng)險補償資金初始規(guī)模為4200萬元。其中，整合原有曲靖市“兩個10萬元”微型企業(yè)貸款擔(dān)保資金本金1200萬元；曲靖市“助保貸”政府風(fēng)險補償金本金1000萬元；財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市獎勵資金2000萬元。往后視情況爭取整合各級資金，持續(xù)擴大資金規(guī)模。

第二章  組織領(lǐng)導(dǎo)

第六條  成立曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由分管金融的副市長任組長，市工業(yè)和信息化局局長、市財政局局長任副組長。市工業(yè)和信息化局、市財政局、市金融辦、市發(fā)展改革委、市科技局、市商務(wù)局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市公安局、市司法局、市市場監(jiān)管局、市審計局、市工商聯(lián)、人行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局為成員單位。主要職責(zé)：審定《曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理工作實施方案》；確定全市中小微企業(yè)貸款增速年度目標(biāo)任務(wù)；審核同意納入風(fēng)險補償范圍的企業(yè)名單；批準(zhǔn)風(fēng)險補償和不良貸款核銷事項；協(xié)調(diào)合作金融機構(gòu)上級機構(gòu)對曲靖市的支持及其他工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在市工業(yè)和信息化局，市工業(yè)和信息化局、市財政局、市金融辦、市科技局、人行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局為辦公室成員單位。主要職責(zé)：草擬《曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理工作實施方案》報領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)并執(zhí)行；確定資金托管機構(gòu)、簽訂托管協(xié)議，指導(dǎo)、督促托管機構(gòu)開展風(fēng)險補償業(yè)務(wù)；確定合作金融機構(gòu)、簽訂合作協(xié)議；復(fù)核合作金融機構(gòu)風(fēng)險補償申請并報領(lǐng)導(dǎo)小組審批；動態(tài)監(jiān)控合作金融機構(gòu)對納入風(fēng)險補償貸款的不良貸款率；督促合作金融機構(gòu)完成約定的義務(wù)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

第七條  各縣（市、區(qū)）人民政府按本辦法和有關(guān)規(guī)定組織開展中小微企業(yè)貸款有關(guān)工作，明確有關(guān)部門負責(zé)貸款企業(yè)的認定、初審和推薦，落實領(lǐng)導(dǎo)小組下達的工作任務(wù)。

第三章  合作金融機構(gòu)和托管機構(gòu)

第八條  合作金融機構(gòu)是指與領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室簽訂合作協(xié)議的金融機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、地方法人金融機構(gòu)等。

合作金融機構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）在曲靖市行政區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)經(jīng)營，服務(wù)效率高，信貸審批流程先進，風(fēng)險防控能力強，擁有專業(yè)的服務(wù)團隊和適用的中小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。具體條件由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)各金融機構(gòu)上年貸款增速、貸款余額和支持地方經(jīng)濟發(fā)展成效等確定。

（二）合作金融機構(gòu)對曲靖市行政區(qū)域內(nèi)的中小微企業(yè)單獨增加信貸規(guī)模，并確保按計劃落實到位。

（三）合作金融機構(gòu)對中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進行獨立審核和發(fā)放，要做好服務(wù)，提高效率，防范風(fēng)險。

（四）納入曲靖市風(fēng)險補償資金范圍的合作金融機構(gòu)中小微企業(yè)貸款，貸款利率原則上不超過中國人民銀行公布的同期LPR。

（五）其他合作條件由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室與各合作金融機構(gòu)在合作協(xié)議中確定。

第九條  合作協(xié)議應(yīng)明確以下內(nèi)容：

（一）合作金融機構(gòu)應(yīng)加強納入補償范圍企業(yè)貸款使用情況的監(jiān)管。

（二）合作金融機構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取風(fēng)險補償資金的處理。

（三）合作金融機構(gòu)對騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)的處理。

（四）雙方協(xié)商一致的其他內(nèi)容。

第十條  合作金融機構(gòu)應(yīng)成立由行長（主任、董事長、總經(jīng)理）任組長的工作組，積極向上級申請中小微企業(yè)專項信貸規(guī)模，確保完成合作協(xié)議約定的貸款額度。

第十一條  合作金融機構(gòu)須按風(fēng)險補償金5-10倍的標(biāo)準(zhǔn)安排年新增貸款額度，對符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款。合作金融機構(gòu)對符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款后，在10個工作日內(nèi)，將貸款企業(yè)信息表（須包括企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、貸款發(fā)放機構(gòu)名稱、貸款合同號、借據(jù)編號、貸款金額、放款日期、到期日、貸款投向、貸款種類、是否為首筆貸款等內(nèi)容）報送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和人行曲靖市中心支行備案。對納入補償范圍的貸款建立臺賬管理，每季度形成工作情況總結(jié)，報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和人行曲靖市中心支行。

第十二條  領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室授權(quán)委托有相應(yīng)資質(zhì)的托管機構(gòu)作為第三方服務(wù)機構(gòu)，托管機構(gòu)應(yīng)成立專門團隊配合做好有關(guān)工作。

（一）托管機構(gòu)對風(fēng)險補償資金設(shè)立專戶管理，不得挪作他用。根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室與金融機構(gòu)合作協(xié)議中確定比例將風(fēng)險補償資金存款存入合作金融機構(gòu)，利息收入歸入風(fēng)險補償資金托管賬戶，并對賬戶安全及收支負責(zé)。根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求，按合作金融機構(gòu)實際放貸情況適時調(diào)整風(fēng)險補償資金存款額度。

（二）負責(zé)受理和初審合作金融機構(gòu)不良貸款風(fēng)險補償申請，并根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室復(fù)核意見及領(lǐng)導(dǎo)小組批復(fù)，將風(fēng)險補償資金直接撥付合作金融機構(gòu)。

（三）對代持與支付的風(fēng)險補償資金相對應(yīng)的不良貸款債權(quán)，開展追償工作，并按照規(guī)定將清收所得返還風(fēng)險補償資金賬戶，不得通過中間賬戶周轉(zhuǎn)。

（四）按領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求，及時報送風(fēng)險補償資金收支、使用情況及資金管理使用意見建議。

（五）遵守合作金融機構(gòu)和小微企業(yè)貸款信息商業(yè)秘密有關(guān)工作規(guī)定。

（六）其他按照規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

第十三條  托管機構(gòu)委托管理費用列入市級財政預(yù)算，每年安排20萬元用于風(fēng)險補償資金運營管理支出。

第四章  風(fēng)險補償范圍及程序

第十四條  貸款風(fēng)險補償實行名單制管理，領(lǐng)導(dǎo)小組審核確定風(fēng)險補償貸款企業(yè)名單（以下簡稱“企業(yè)名單”），并根據(jù)實際情況對企業(yè)名單適時進行調(diào)整。納入企業(yè)名單之后發(fā)生的貸款，享受曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償政策。企業(yè)名單由領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、合作金融機構(gòu)推薦，報領(lǐng)導(dǎo)小組同意。

第十五條  合作金融機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整。定期、及時對貸款質(zhì)量進行分析，就五級分類下調(diào)等事項向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交貸款質(zhì)量報告。

第十六條  風(fēng)險補償資金補償?shù)念~度為合作金融機構(gòu)向名單內(nèi)的中小微企業(yè)發(fā)放的貸款損失本金金額部分的50%，且以合作金融機構(gòu)確認為不良貸款時點的風(fēng)險補償資金規(guī)模為限。當(dāng)企業(yè)貸款產(chǎn)生風(fēng)險被合作金融機構(gòu)按照規(guī)定程序核定為不良貸款之日起即可啟動風(fēng)險補償程序。

第十七條  風(fēng)險補償程序啟動后，合作金融機構(gòu)應(yīng)于15個工作日內(nèi)提出風(fēng)險補償申請，報送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所委托的托管機構(gòu)進行初審。期間，合作金融機構(gòu)應(yīng)積極采取措施督促貸款企業(yè)履行還款義務(wù)，按照財政部印發(fā)的《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年修訂版）》有關(guān)規(guī)定，對形成呆賬按照程序核銷，并向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所委托的托管機構(gòu)提交有關(guān)核銷憑證。

第十八條  所委托的托管機構(gòu)受理風(fēng)險補償申請后5個工作日內(nèi)出具初審意見，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室復(fù)核并報領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，托管機構(gòu)在獲得批準(zhǔn)后5個工作日內(nèi)將貸款風(fēng)險補償資金支付給合作金融機構(gòu)。

第十九條  托管機構(gòu)和合作金融機構(gòu)對已核銷的呆賬繼續(xù)保留追索的權(quán)利，對于追索成功的不良貸款，要退回風(fēng)險補償資金專戶，并對已核銷的呆賬、貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計利息等繼續(xù)催收。

第五章  監(jiān)督管理

第二十條  領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強對合作金融機構(gòu)的監(jiān)測管理，向達到全市中小微企業(yè)平均不良貸款率的合作金融機構(gòu)提示風(fēng)險；對中小微企業(yè)新增貸款不良貸款率超過5%的暫停對新增貸款實行中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償，并及時啟動存量不良貸款代償及風(fēng)險處置，待不良貸款率降低至5%以下后，根據(jù)實際情況恢復(fù)開展業(yè)務(wù)。

各縣（市、區(qū)）人民政府及有關(guān)部門不得以任何形式干預(yù)合作金融機構(gòu)發(fā)放中小微企業(yè)貸款的具體貸款事項。

第二十一條  對騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)，按照省、市有關(guān)規(guī)定和要求，取消對其各類政策、項目和資金扶持。

第二十二條  為避免惡意逃廢債務(wù)，所有涉及機構(gòu)及部門必須對申報信息及補償信息保密，任何情況下不得以任何方式對客戶公布。

第六章  附則

第二十三條  本辦法由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)解釋。

第二十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期至2024年12月31日。

 

政策解讀：解讀《曲靖市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法（試行）》